Банк Латвии завершил 2025 год с прибылью

Совет Банка Латвии утвердил отчет за 2025 год, в котором обобщены финансовые результаты, заключение независимых аудиторов, оценка экономической среды и отчет о работе центрального банка в основных сферах его ответственности. Аудит финансовой отчетности проводили независимые внешние аудиторы, рекомендованные Советом Европейского центрального банка и утвержденные Советом Европейского союза, и Банк Латвии получил положительное заключение по финансовой отчетности за 2025 год от ООО “KPMG Baltics”.

2025 год Банк Латвии завершил с положительными финансовыми результатами, хотя на результаты операций денежно-кредитной политики негативно повлияли повышенные в предыдущие годы процентные ставки, которые использовались в еврозоне для сдерживания инфляции. Признанная Банком Латвии прибыль достигла 332 миллионов евро, а капитал и резервы выросли на 35% до 1.275 миллиарда евро. В то же время 58 миллионов евро были направлены в резервы на финансовые риски, поэтому прибыль, признанная в отчете о прибылях и убытках, составила 28 миллионов евро.

Из результатов 2025 года отчисления Банка Латвии в государственный бюджет достигли 56 миллионов евро. Эту сумму составили 19 миллионов евро в виде дивидендов от годовой прибыли, 21 миллион евро в виде процентов по депозитам правительства Латвии и 16 миллионов евро в виде налогов. Эти показатели подтверждают, что центральный банк смог сохранить финансово стабильную деятельность даже в то время, когда многие национальные центральные банки Евросистемы и Европейский центральный банк столкнулись с отрицательными финансовыми результатами до использования резервов на финансовые риски.

Безопасный и устойчивый финансовый сектор

Одним из направлений работы Банка Латвии в 2025 году было укрепление устойчивости финансового сектора в условиях кризиса. Особое внимание уделялось тому, чтобы важнейшие финансовые услуги были доступны жителям и предприятиям также во время сбоев связи, технических перерывов или других чрезвычайных ситуаций. В этом контексте Банк Латвии развивал решение для офлайн-платежей картами, которое предусматривает возможность расплачиваться платежными картами в крупных продуктовых магазинах, на автозаправочных станциях и в аптеках даже в том случае, если временно отсутствует связь.

Наряду с решением для офлайн-платежей были усовершенствованы и другие механизмы непрерывности критических финансовых услуг. Банк Латвии продолжил работу над сетью критических банкоматов, возможностями расчетов для крупных предприятий в кризисных ситуациях, требованиями к доступности наличных денег, укреплением цифровой устойчивости финансового сектора и ограничением киберрисков. Эти меры существенны, так как безопасность финансовой системы - это не только вопрос деятельности банков, она напрямую влияет на способность жителей расплачиваться за повседневные товары и способность предприятий продолжать хозяйственную деятельность даже в нестандартных условиях.

Важным шагом в улучшении безопасности платежей стало введение верификации получателей платежей в конце года. Это решение помогает снизить риск как ошибочных переводов, так и мошенничества, поскольку перед совершением платежа можно проверить, соответствует ли указанный получатель информации о счете. Таким образом, работа Банка Латвии в 2025 году в сфере финансовой безопасности была направлена не только на техническую устойчивость системы, но и на практическую защиту пользователей повседневных платежей.

Прорыв в кредитовании и более доступные финансовые услуги

Доступность финансовых услуг в 2025 году стала одним из самых заметных результатов работы Банка Латвии. После нескольких лет, в течение которых кредитование тормозили более высокие процентные ставки и более осторожное заимствование, в прошлом году был достигнут существенный поворот. Особенно стремительно росло кредитование предприятий, где темп годового прироста превысил 16%. Это важный сигнал для народного хозяйства, так как более активное финансирование предприятий обычно означает большие возможности для инвестиций, развитие новых проектов и более широкую экономическую активность.

Позитивные изменения наблюдались и в кредитовании домохозяйств. Этому способствовало снижение процентных ставок и упрощенное регулирование перекредитования жилищных кредитов, что позволило жителям легче перейти на более выгодные условия займа. Возможностью перекредитования воспользовались более 11 500 получателей ипотечных кредитов, и их предполагаемая экономия за время действия кредитного договора достигает примерно 50 миллионов евро. Этот показатель показывает, что изменения в регулировании не остались только на уровне нормативов, а дали практическую финансовую выгоду домохозяйствам.

В этой сфере роль Банка Латвии была связана не только с надзором за данными кредитования, но и с улучшением работы рынка. Более простое перекредитование увеличивает конкуренцию между кредиторами, так как у банков больше стимулов предлагать клиентам более выгодные условия. В свою очередь, клиентам это дает большую свободу выбора и возможность снизить долгосрочные расходы. Таким образом, результаты 2025 года в сфере доступности финансовых услуг знаменуют переход к более активной, дружественной к клиентам и конкурентоспособной среде кредитования.

Совершенствование пенсионной системы и выгоды для жителей

В 2025 году Банк Латвии продолжил работу над улучшением деятельности 2-го уровня пенсионной системы, особенно уделяя внимание тому, чтобы у жителей была большая гибкость и лучшие условия в использовании накопленного капитала. Одно из существенных предложений предусматривало позволить людям выбирать более подходящий момент для получения средств 2-го пенсионного уровня в ситуациях, когда на финансовых рынках падает стоимость ценных бумаг. Такой подход мог бы снизить риск того, что накопление выплачивается в момент, когда из-за падения рынка его стоимость временно сократилась.

Банк Латвии пересмотрел также лимиты вложений и продвигал упрощение управления 2-м и 3-м пенсионными уровнями. Эти меры существенны, так как на эффективность системы пенсионных накоплений влияют не только результаты финансовых рынков, но и то, насколько понятны, прозрачны и выгодны с точки зрения расходов правила управления. Более низкие потолки комиссионной платы за управление для управляющих 2-м пенсионным уровнем в 2025 году дали жителям выгоду в 2.8 миллиона евро, что напрямую увеличивает сохраненную стоимость накоплений на будущее.

Дополнительно к этому была начата модернизация сайта manapensija.lv, постепенно перенимая его от центрального депозитария ценных бумаг Nasdaq CSD SE. Этот сайт является существенным источником информации для участников 2-го и 3-го пенсионных уровней, поэтому его совершенствование может улучшить возможности жителей сравнивать планы, следить за развитием накоплений и принимать более информированные решения о своем пенсионном капитале.

FinTech, рынок капитала и новые участники финансового рынка

Работа Банка Латвии в 2025 году была направлена также на расширение финансового рынка и содействие конкуренции. Одним из существенных направлений было открытие платежной инфраструктуры для более широкого круга участников, позволяя платежным учреждениям и учреждениям электронных денег напрямую участвовать в платежной системе Банка Латвии. Это укрепляет возможности небанковских поставщиков услуг, увеличивает конкуренцию и создает предпосылки для более современных платежных услуг для жителей и предприятий. Банк Латвии в своем спектре мер поддержки FinTech выделяет также Инновационный центр, Регуляторную песочницу, процесс предлицензирования, Песочницу ценных бумаг и доступ к платежной системе для небанковских поставщиков платежных услуг.

Значимая роль была и у развития отрасли FinTech. Банк Латвии в 2025 году координировал разработку стратегии FinTech Латвии, целью которой является укрепление Латвии как конкурентоспособного центра финансовых технологий в Балтийском и Североевропейском регионе. В контексте стратегии подчеркнута необходимость создавать современное регулирование, развивать инфраструктуру, привлекать международных инвесторов и создавать рабочие места с высокой добавленной стоимостью. Опубликованная Банком Латвии информация свидетельствует, что в 2025 году предприятиям сегмента FinTech было выдано восемь лицензий, а после этого лицензионная активность продолжалась, подтверждая растущий интерес к финансовому рынку Латвии.

В развитии рынка капитала Банк Латвии в 2025 году продолжил работу над мерами, которые позволили бы предприятиям шире использовать эмиссии акций и облигаций как инструмент привлечения финансирования. На форуме рынка капитала была представлена 10-шаговая программа для развития рынка капитала Латвии, особо акцентируя необходимость привлечения новых эмитентов, частных и институциональных инвесторов. Данные Банка Латвии показывают, что в 2025 году оборот рынка капитала Латвии вырос на 24.4% и достиг 97.6 миллиона евро, что было самым высоким уровнем за последние пять лет. Это указывает на более активное использование рынка, одновременно сохраняя потребность в дальнейшем развитии, так как отношение рыночной капитализации к валовому внутреннему продукту по-прежнему было низким.

Еще одним важным направлением было совершенствование регулирования для прихода на рынок новых поставщиков финансовых услуг. Банк Латвии работал над предпосылками, чтобы кредитные союзы могли начать кредитование юридических лиц, а также над введением нового вида финансового учреждения - специализированного кредитного учреждения с меньшим начальным капиталом. Такие решения могут расширить доступность финансирования для меньших предприятий и поставщиков нишевых услуг, одновременно сохраняя требования безопасности регулируемого финансового рынка. Информация Министерства финансов о стратегии FinTech дополняет это направление, подчеркивая значение сбалансированного регулирования, сильной инфраструктуры и более быстрых административных процессов в развитии инноваций.

Доступность услуг коммерческих банков в регионах

В 2025 году Банк Латвии провел подготовительную работу к новым требованиям, целью которых является улучшение доступности услуг коммерческих банков в регионах Латвии. Эти требования вступили в силу 1 января 2026 года и относятся к крупнейшим кредитным учреждениям, которые должны обеспечивать предоставление услуг очно в соответствии с правилами Банка Латвии. Основная цель регулирования - сбалансировать цифровизацию финансовых услуг с очной поддержкой для тех жителей и предпринимателей, для которых удаленные решения недостаточно или неудобно доступны.

Новое регулирование предусматривает два вида решений - постоянные места предоставления очных услуг и альтернативные места предоставления услуг. В постоянных местах кредитные учреждения должны обеспечивать рабочее время не менее 16 часов в неделю, в свою очередь, в альтернативных местах услуги должны предоставляться по запросу клиента, например, в выездном виде, в сотрудничестве с поставщиком аутсорсинговых услуг или в другой выбранной банком форме. Такой подход позволяет сохранить гибкость, одновременно обеспечивая, чтобы у людей за пределами крупнейших экономических центров была реальная возможность получить финансовые консультации и услуги очно.

Требования особенно затрагивают крупнейшие банки, услуги которых существенны для широкой части общества. Опубликованная Банком Латвии информация свидетельствует, что в 2026 году четырем кредитным учреждениям - AS “SEB banka”, “Swedbank” AS, AS “Citadele banka” и латвийскому филиалу Luminor Bank AS - нужно было оценивать свое региональное присутствие в соответствии с новыми критериями. Новые места предоставления очных услуг должны были обеспечить “Swedbank”, SEB banka и Citadele, в свою очередь, существующее покрытие Luminor соответствовало требованиям правил.

Первые результаты после вступления требований в силу показывают, что в 2026 году в 12 городах Латвии было открыто 21 новое место предоставления очных услуг кредитных учреждений - восемь постоянных и тринадцать альтернативных. Банк Латвии указывает, что такая модель помогает укрепить финансовую инклюзивность, так как очные услуги по-прежнему нужны части жителей, особенно в регионах, где расстояние до места обслуживания банка ранее было слишком большим. Это существенный шаг для того, чтобы финансовые услуги были не только цифровыми современными, но и достижимыми для различных групп общества.