Кредитование и депозиты растут: показатели латвийских банков

Активы банковского сектора Латвии во втором квартале 2026 года увеличились на 460 миллионов евро, или на 1,4%. Основным источником роста стали депозиты: их объем за квартал вырос на 416 миллионов евро, или на 1,6%, в то время как годовой темп роста достиг 11,5%.

Больше всего увеличились депозиты домохозяйств - на 436 миллионов евро, или на 3,1%. Незначительно выросли также депозиты финансовых учреждений, однако объем депозитов нефинансовых предприятий и правительства сократился. Таким образом, рост депозитов домохозяйств превысил рост депозитов всего сектора.

Изменилась и структура депозитов. Под влиянием роста процентных ставок объем срочных депозитов увеличивался быстрее, чем депозитов до востребования, достигнув 25,2% от общего объема депозитов. Таким образом, к концу квартала примерно четверть депозитов была размещена на определенный срок.

Кредитование предприятий и домохозяйств, а также качество кредитного портфеля

Кредитный портфель латвийских банков для небанковских клиентов во втором квартале 2026 года увеличился на 704 миллиона евро, или на 3,7%. Быстрее росло кредитование предприятий - объем кредитов вырос на 437,6 миллиона евро, или на 4,6%, причем большая часть этого роста была связана с латвийскими предприятиями.

Кредитный портфель домохозяйств увеличился на 277,5 миллиона евро, или на 3,2%. Существенную часть прироста обеспечили ипотечные кредиты, объем которых вырос более чем на 141 миллион евро, или на 2,6%. Остаток потребительских кредитов увеличился на 57,7 миллиона евро, или на 4,9% - в процентном отношении быстрее, чем жилищное кредитование.

По мере роста кредитного портфеля доля неработающих кредитов (NPL) в портфеле небанковских клиентов сохранилась на уровне 2,9%. Их объем увеличился на 6,9 миллиона евро, или на 1,2%, главным образом в сегменте внутренних домохозяйств одного из кредитных учреждений. В кредитном портфеле латвийских домохозяйств доля NPL по-прежнему оставалась низкой - 1,5%.

Показатель покрытия NPL достиг 40%, так как отдельные банки увеличили резервы на возможные кредитные убытки. Банк Латвии отмечает, что геополитическая неопределенность и рост цен на энергоносители сохраняют кредитный риск среди наиболее существенных финансовых рисков банковского сектора.

Прибыль, доходы и расходы банковского сектора

Прибыль банковского сектора Латвии во втором квартале 2026 года достигла 205 миллионов евро. Это на 2,9% меньше, чем за аналогичный период годом ранее, хотя основные операционные доходы банков увеличились на 26,2 миллиона евро, или на 4,1%. Снижение прибыли было вызвано главным образом ростом административных расходов и увеличением отчислений в резервы. Рост доходов не смог компенсировать влияние этих затрат.

В то же время улучшились два показателя эффективности деятельности банков. Рентабельность капитала достигла 11,8%, а отношение расходов к доходам (CIR) - 56,4%. Оба показателя были лучше, чем во втором квартале 2025 года. CIR характеризует, какая часть доходов поглощается операционными расходами банка: чем ниже это соотношение, тем меньше затрат требуется для получения каждого евро дохода.

Ликвидность и достаточность капитала банковского сектора

Показатель покрытия ликвидности латвийских банков во втором квартале 2026 года снизился с 272% до 200%, однако по-прежнему вдвое превышал минимальное требование в 100%. На снижение повлияли сделки отдельных банков внутри своих групп и более быстрый рост кредитования. Банк Латвии оценивает ликвидность сектора как высокую.

Показатели достаточности капитала также сократились, поскольку активы, взвешенные по риску, росли быстрее, чем собственный капитал. Объем активов, взвешенных по риску, за квартал увеличился на 785,8 миллиона евро, или на 5,9%. Этому способствовало активное кредитование банками и структурные изменения в подходе к расчету этих активов. Рост собственного капитала был более умеренным - 39 миллионов евро, или 1,4%.

Из-за этого расхождения показатели капитала снизились почти на один процентный пункт. К концу квартала общий показатель капитала достиг 20,6%, а показатель основного капитала первого уровня (CET1) - 18,4%. Несмотря на постепенное снижение, Банк Латвии отмечает, что показатели капитала банковского сектора остаются высокими.