43% жителей выбрали наследование 2-го пенсионного уровня

Наследование накоплений 2-го пенсионного уровня в Латвии становится все более актуальным вопросом, однако значительная часть населения до сих пор не указала, как распорядиться накопленным капиталом в случае смерти. Согласно данным Государственного агентства социального страхования (VSAA), заявление об использовании капитала, накопленного на 2-м пенсионном уровне, на данный момент подали 43% участников. Чаще всего люди выбирают передачу накоплений по наследству в порядке, установленном Гражданским законом, тем самым обеспечивая финансовую поддержку своим близким.

2-й пенсионный уровень в Латвии действует как государственная схема фондируемых пенсий, в рамках которой часть социальных взносов направляется на личные накопления каждого человека. Эти средства инвестируются на финансовых рынках с целью увеличения размера будущей пенсии в долгосрочной перспективе. С 2020 года закон предусматривает возможность наследования капитала 2-го пенсионного уровня даже в том случае, если человек умирает до достижения пенсионного возраста.

Эксперты отмечают, что выбор способа распоряжения капиталом важен не только из-за юридических формальностей, но и с точки зрения финансовой безопасности семьи. Если человек не указал свой выбор, накопленный капитал зачисляется в специальный бюджет государственных пенсий. Поэтому VSAA и представители финансовой отрасли призывают жителей своевременно принять решение о будущем своих накоплений 2-го пенсионного уровня.

Каковы возможности наследования 2-го пенсионного уровня?

В Латвии участникам 2-го пенсионного уровня с 2020 года доступны три варианта распоряжения накопленным капиталом в случае смерти до назначения пенсии по старости. Чаще всего жители выбирают передачу накоплений по наследству в порядке, установленном Гражданским законом, однако также можно добавить капитал к накоплениям 2-го пенсионного уровня другого лица или оставить его в специальном бюджете государственных пенсий.

Если человек выбирает классический вариант наследования, наследники могут получить накопленную сумму после оформления наследственного дела у присяжного нотариуса. В этом случае средства выплачиваются на банковский счет наследника в соответствии с установленным порядком наследования. VSAA отмечает, что наследники имеют право претендовать на этот капитал в течение десяти лет после смерти человека.

Второй вариант предусматривает добавление накоплений к капиталу 2-го пенсионного уровня конкретного лица. Этим лицом может быть не только родственник, но и любой участник 2-го пенсионного уровня. В отличие от классического наследования, эти средства нельзя получить сразу, так как они становятся доступны только после достижения пенсионного возраста.

В свою очередь, если человек не сделал выбор или сознательно решил не оставлять накопления наследникам, капитал зачисляется в специальный бюджет государственных пенсий. VSAA подчеркивает, что свой выбор можно менять неограниченное количество раз, подав новое заявление.

Как подать заявление о выборе наследования 2-го пенсионного уровня?

Выбор способа использования накоплений 2-го пенсионного уровня можно подать несколькими способами, и процесс довольно прост. Самый удобный вариант - воспользоваться порталом Latvija.lv, где в электронном виде доступна э-услуга VSAA «Заявление об использовании капитала фондируемой пенсии в случае смерти». Для авторизации в системе необходим доступ к интернет-банку, eID-карта или надежная электронная подпись.

Заявление также можно отправить в электронном виде на официальный адрес электронной почты VSAA, если документ подписан надежной электронной подписью. В свою очередь, люди, предпочитающие очное обслуживание, могут зарегистрировать свой выбор в любом центре обслуживания клиентов VSAA. VSAA отмечает, что этот выбор можно менять неограниченное количество раз, и в силе всегда будет последний поданный вариант.

Финансовые эксперты рекомендуют не откладывать этот вопрос, так как регистрация выбора занимает всего несколько минут, но в случае необходимости может стать существенной поддержкой для семьи или другого выбранного человеком лица. Также важно регулярно проверять, соответствует ли указанная информация пожеланиям и жизненной ситуации человека.

Что нужно знать наследникам о получении пенсионных накоплений?

Если участник 2-го пенсионного уровня выбрал передачу накоплений по наследству в порядке, установленном Гражданским законом, наследники после смерти человека имеют право претендовать на этот капитал у присяжного нотариуса. После открытия наследственного дела нотариус запрашивает у VSAA информацию о накоплениях умершего лица и зарегистрированном выборе. VSAA отмечает, что наследники могут запросить наследуемый капитал 2-го пенсионного уровня в течение десяти лет со дня смерти человека.

Наследуемый капитал рассчитывается в соответствии с порядком, установленным законом. VSAA поясняет, что из накоплений, сформированных до 31 декабря 2019 года, наследникам выплачивается 80%, а 20% направляются в специальный бюджет государственных пенсий. Из капитала, накопленного с 1 января 2020 года, наследникам полагается вся сумма.

Наследники могут выбрать два варианта - получить средства переводом на свой банковский счет или добавить их к своим накоплениям 2-го пенсионного уровня. Если выбран перевод на счет, в отдельных случаях кредитное учреждение может удержать налог в соответствии с действующим регулированием.

Специалисты рекомендуют своевременно информировать членов семьи о принятом решении относительно наследования 2-го пенсионного уровня, так как это может значительно облегчить процесс оформления наследства и помочь избежать неясностей после смерти близкого человека.

Почему жители до сих пор не сделали выбор?

Хотя возможность наследования 2-го пенсионного уровня в Латвии доступна уже несколько лет, значительная часть населения свой выбор еще не зарегистрировала. Эксперты финансовой отрасли отмечают, что одной из главных причин является недостаток информации и ошибочное представление о том, что накопления автоматически передаются семье. На самом деле, в случаях, когда человек не указал свой выбор, капитал 2-го пенсионного уровня зачисляется в специальный бюджет государственных пенсий.

Специалисты также подчеркивают, что многие люди откладывают пенсионные вопросы на потом, так как накопления на старость кажутся слишком далекой темой. Однако капитал 2-го пенсионного уровня за несколько лет может достичь значительной суммы, особенно у людей со стабильными социальными взносами. Поэтому своевременное принятие решения может стать существенной финансовой поддержкой для близких в непредвиденных ситуациях.

VSAA и управляющие пенсионными фондами регулярно призывают жителей проверять свой актуальный выбор на портале Latvija.lv и при необходимости менять его. Также эксперты рекомендуют информировать членов семьи о принятом решении, чтобы в случае смерти наследникам было легче ориентироваться в порядке процесса наследования.

Почему важно следить за своими накоплениями 2-го пенсионного уровня?

Финансовые эксперты подчеркивают, что 2-й пенсионный уровень для многих жителей Латвии является одним из крупнейших долгосрочных накоплений, поэтому важно регулярно проверять не только размер накоплений, но и выбранный инвестиционный план. Неподходящий пенсионный план в долгосрочной перспективе может существенно повлиять на размер будущей пенсии. Manapensija.lv и Latvija.gov.lv позволяют жителям следить за накоплениями, управляющим и доходностью плана.

Эксперты Банка Латвии отмечают, что 2-й пенсионный уровень играет важную роль в стабильности будущей пенсионной системы, поскольку общество стареет и количество трудоспособных жителей сокращается. Это означает, что значение накоплений в будущем будет только расти. Поэтому специалисты критически оценивают идеи о возможности досрочного снятия средств 2-го пенсионного уровня, так как это может снизить финансовую безопасность людей в старости.

В то же время многие жители до сих пор не проверяют, как управляются их накопления. Пенсионные управляющие напоминают, что для молодых людей обычно более подходят активные инвестиционные планы с большей долей акций, в то время как по мере приближения к пенсионному возрасту чаще выбираются более консервативные стратегии. Не пересматривая свой план в течение нескольких лет, можно потерять потенциальную доходность инвестиций.