Внедрение новых требований для операций с криптоактивами
Publicēts: 7. марта 2026
6 марта 2026 года вступают в силу поправки к Закону о предотвращении легализации полученных преступным путем средств и финансирования терроризма и пролиферации, которые вводят дополнительные требования в отношении сделок с иностранной валютой и криптоактивами. Целью изменений является укрепление безопасности финансовой системы, снижение рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также улучшение механизмов надзора и обмена информацией между вовлеченными учреждениями.
Поправки расширяют обязанности субъектов закона в области изучения клиентов, устанавливают дополнительные требования к системе внутреннего контроля поставщиков услуг криптоактивов, а также уточняют порядок обмена информацией между государственными и муниципальными учреждениями и Службой финансовой разведки. Одновременно укрепляется институциональное сотрудничество для более эффективного выявления и предотвращения подозрительных финансовых сделок.
Новое регулирование направлено на укрепление риск-ориентированного подхода в финансовом секторе. Это означает, что поставщики услуг должны будут оценивать риски, создаваемые клиентами и сделками, и соответственно применять надлежащие меры контроля, тем самым обеспечивая более эффективное предотвращение финансовых преступлений.
Расширение обязанностей по изучению клиентов для небольших сделок с наличной валютой
Поправки предусматривают существенные изменения в применении изучения клиентов при разовых сделках с наличной иностранной валютой. В дальнейшем поставщики финансовых услуг в определенных случаях должны будут проводить изучение клиентов даже тогда, когда размер сделки по покупке или продаже наличной иностранной валюты является относительно небольшим.
До сих пор изучение клиентов в основном применялось к сделкам, превышающим определенный порог, однако новое регулирование предусматривает более гибкий подход. В дальнейшем изучение клиентов должно будет проводиться и перед разовыми сделками, размер которых или общая сумма нескольких взаимосвязанных сделок составляет менее 1500 евро, если это предусмотрено оценкой риска клиента, проведенной поставщиком услуг.
Это означает, что финансовые учреждения и другие субъекты закона должны будут придавать большее значение оценке риска. Если профиль клиента, обстоятельства сделки или другие факторы свидетельствуют о повышенном риске, поставщик услуг будет обязан провести идентификацию и изучение клиента также в случаях, когда сумма сделки ниже традиционно применяемого порога.
Такой подход направлен на предотвращение ситуаций, когда небольшие суммы используются для обхода механизмов финансового надзора. На практике это может означать более частое требование документов для идентификации клиентов или получение дополнительной информации о цели сделки и происхождении средств также в случаях небольших сделок по обмену наличной валюты.
В результате поставщики услуг должны будут адаптировать свои процедуры внутреннего контроля и политики изучения клиентов, чтобы они соответствовали риск-ориентированному подходу и новым требованиям закона. Это поможет своевременнее выявлять подозрительные сделки и уменьшить возможности использования финансовой системы для легализации незаконно полученных средств.
Значение оценки риска при применении изучения клиентов
Новые поправки особо подчеркивают значение риск-ориентированного подхода в процессе изучения клиентов. Это означает, что объем и глубина изучения клиентов поставщиками услуг в дальнейшем будут более тесно связаны с оценкой риска, создаваемого конкретным клиентом или сделкой.
В соответствии с требованиями закона каждый субъект закона должен создать и применять систему внутреннего контроля, которая позволяет выявлять, оценивать и управлять рисками легализации полученных преступным путем средств, финансирования терроризма и финансирования пролиферации. В этой системе существенную роль играет оценка риска клиентов, которая определяет, какие меры изучения клиентов должны применяться в конкретной ситуации.
Оценка риска может основываться на различных факторах, например, виде деятельности клиента, географической связи со странами с более высоким риском, объеме и регулярности сделок, а также других обстоятельствах, которые могут свидетельствовать о повышенном риске финансовых преступлений. Если в результате оценки констатируется повышенный риск, поставщик услуг обязан применить меры углубленного изучения клиентов.
В то же время риск-ориентированный подход позволяет поставщикам услуг более гибко применять требования по изучению клиентов. В ситуациях, когда риск низкий и это надлежащим образом обосновано документированными результатами оценки риска, процедуры изучения клиентов могут быть упрощенными. В свою очередь, в случаях более высокого риска необходимо проводить более детальную идентификацию клиента, получать дополнительную информацию о происхождении средств и цели сделки, а также обеспечивать усиленный надзор за сделками.
Дополнительные требования к внутреннему контролю поставщиков услуг криптоактивов
Поправки предусматривают также новые требования к поставщикам услуг криптоактивов в отношении организации системы внутреннего контроля и распределения ответственности. Уточняется, что ответственный за соблюдение требований по предотвращению легализации полученных преступным путем средств, финансирования терроризма и финансирования пролиферации сотрудник в дальнейшем должен быть назначен как в высшем руководстве предприятия, так и в структурном подразделении внутреннего контроля.
Такое регулирование предусматривает более четкое распределение ответственности в структуре предприятия и обеспечивает, что вопросы предотвращения легализации полученных преступным путем средств контролируются на нескольких уровнях организации. Присутствие ответственного лица в высшем руководстве означает, что вопросы соответствия становятся стратегическим приоритетом в управлении предприятием, в свою очередь, специалист, назначенный в структурном подразделении внутреннего контроля, обеспечивает практическое выполнение этих требований в повседневной деятельности.
Сектор криптоактивов в контексте финансового надзора считается областью потенциально повышенного риска, так как цифровые активы могут обеспечить быстрое и трансграничное перемещение средств. Поэтому законодатель поправками стремится укрепить механизмы надзора за этим сектором и обеспечить, чтобы поставщики услуг криптоактивов соблюдали такие же стандарты предотвращения финансовых преступлений, как и традиционные финансовые учреждения.
На практике это означает, что предприятия должны будут обеспечить четко определенную ответственность за функцию соответствия, совершенствовать внутренние процедуры и обеспечить, чтобы у лиц, ответственных за соответствие, были достаточные полномочия, компетенция и доступ к необходимой информации. Это поможет более эффективно выявлять возможные риски и своевременно предотвращать подозрительные сделки в среде криптоактивов.
Изменения в обмене информацией между учреждениями и Службой финансовой разведки
Поправки уточняют также порядок обмена информацией между государственными и муниципальными учреждениями и Службой финансовой разведки (СФР). Новое регулирование предусматривает более гибкие возможности передачи службе информации, необходимой для предотвращения и расследования финансовых преступлений.
В дальнейшем учреждения смогут передавать необходимую информацию СФР несколькими способами - письменно, онлайн или в виде автоматизированного и регулярного обмена данными в информационных системах. Такой подход позволяет более эффективно организовать обмен информацией и ускорить обмен данными между вовлеченными учреждениями.
Расширение возможностей автоматизированного обмена данными особенно важно в случаях, когда информация необходима регулярно или в большом объеме. Интегрируя информационные системы, можно обеспечить более оперативную передачу данных и снизить административную нагрузку как для поставщиков информации, так и для самой Службы финансовой разведки.
В то же время такие изменения помогают улучшить и эффективность предотвращения финансовых преступлений. Более быстрый и структурированный обмен информацией позволяет СФР своевременнее анализировать полученные данные, выявлять подозрительные сделки и в случае необходимости передавать информацию дальше правоохранительным органам.
Порядок отправки сообщений о подозрительных сделках и деклараций о пороговых суммах
Поправки предусматривают также изменения в отношении оборота сообщений о подозрительных сделках и деклараций о пороговых суммах. В дальнейшем Кабинету министров делегировано право определять случаи, порядок и объем, в котором Служба финансовой разведки (СФР) направляет такую информацию другим учреждениям.
Это регулирование позволяет более детально определить механизмы обмена информацией между СФР и другими вовлеченными учреждениями, включая органы надзора, контроля и правоохранительные органы. Уточняя порядок отправки сообщений, создаются более четкие условия, в каких случаях и в каком объеме информация о подозрительных сделках может быть передана дальше для дальнейшего анализа или действий.
Дополнительно поправки предусматривают также уточнение обратной связи, предоставляемой СФР субъектам закона. Это означает, что поставщики услуг, которые подают сообщения о подозрительных сделках или декларации о пороговых суммах, в определенных случаях смогут получать более широкую информацию об использовании поданных сообщений или их значении в процессе предотвращения финансовых преступлений.
Расширение группы координации сотрудничества и укрепление сотрудничества учреждений
Поправки предусматривают также расширение круга учреждений, участвующих в координируемой Службой финансовой разведки (СФР) группе координации сотрудничества. Эти изменения направлены на содействие более тесному сотрудничеству между различными органами надзора, контроля и другими учреждениями, которые играют существенную роль в предотвращении финансовых преступлений.
Группа координации сотрудничества служит платформой для обмена информацией, оценки рисков и определения общих направлений действий по вопросам, связанным с предотвращением легализации полученных преступным путем средств, соблюдением международных и национальных санкций, а также борьбой с предикатными преступными деяниями. Расширяя круг вовлеченных в нее учреждений, укрепляется межведомственная координация и содействуется более эффективный обмен информацией.
Такое сотрудничество особенно значимо в случаях, когда предотвращение финансовых преступлений требует совместных действий нескольких учреждений, например, вовлечения органов финансового надзора, правоохранительных органов, налоговой администрации и других компетентных учреждений. Более широкий круг вовлеченных учреждений позволяет эффективнее объединять доступную информацию и ресурсы, тем самым улучшая выявление и предотвращение рисков.
