Спрос на ипотечные кредиты растет

После нескольких лет, когда высокие процентные ставки удерживали многих жителей от покупки жилья, рынок ипотечного кредитования Латвии вновь демонстрирует стабильный рост. Этому способствуют постепенно снижающиеся процентные ставки Европейского центрального банка (ЕЦБ), которые уменьшили стоимость заимствований и улучшили возможности домохозяйств по получению финансирования. В июне 2025 года ЕЦБ вновь снизил основные процентные ставки на 0,25 процентного пункта, продолжая цикл смягчения денежно-кредитной политики.

Позитивные изменения отражаются и в латвийских данных. За первые пять месяцев этого года объем вновь выданных жилищных кредитов увеличился на 14,3 % по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. В свою очередь, в 2025 году объем новых жилищных кредитов за год вырос почти на 40 %, а кредитный портфель домохозяйств на покупку жилья продолжил увеличиваться. Эти показатели свидетельствуют о том, что жители все чаще принимают решение о покупке собственного жилья, используя банковское финансирование.

Кредитную активность стимулируют не только более низкие процентные ставки, но и рост доходов населения, стабильность рынка труда и постепенно улучшившаяся конкуренция в банковском секторе. Банк Латвии отмечает, что на рынке ипотечных кредитов все чаще снижаются банковские добавленные процентные ставки, к тому же заемщики активнее используют возможности перекредитования для получения более выгодных условий. Это способствует конкуренции между кредитными учреждениями и создает более благоприятную среду как для новых, так и для существующих заемщиков.

Объем жилищных кредитов превышает один миллиард евро

2025 год стал одним из самых активных на рынке жилищного кредитования Латвии за последние годы. Информация, обобщенная Ассоциацией финансовой отрасли, свидетельствует о том, что четыре крупнейших банка за год заключили 11 532 новых договора по жилищным кредитам, общая стоимость которых достигла 1,1 миллиарда евро. По сравнению с предыдущим годом количество договоров увеличилось на 32,2 %, а объем выданного финансирования вырос на 45,9 %. Эти показатели подтверждают существенно более высокую активность на рынке ипотечного кредитования.

Выросла и средняя стоимость одного займа. Она достигла примерно 95 тысяч евро, что на 10 % больше, чем годом ранее. На это повлияли как рост цен на жилье, так и более высокие строительные расходы, а также желание жителей приобретать более просторное или энергоэффективное жилье. В то же время банки все чаще финансируют новые проекты, в которых спрос остается высоким, особенно в крупнейших городах.

Позитивное влияние на развитие кредитования оказывает и растущая конкуренция среди банков. Кредитные учреждения активнее борются за клиентов, предлагая более низкие добавленные процентные ставки, более гибкие условия и более простое рефинансирование кредитов. Банк Латвии отмечает, что укрепление конкуренции в сегменте ипотечных кредитов способствует более выгодным условиям для заемщиков и помогает увеличить доступность кредитования. Это создает более благоприятную среду как для тех, кто покупает жилье впервые, так и для существующих заемщиков, которые хотят уменьшить ежемесячные платежи или сменить кредитора.

Кредитование в регионах отражает экономическую активность

Хотя жилищное кредитование становится активнее по всей Латвии, наиболее выраженное развитие по-прежнему наблюдается в Риге и Рижском регионе. В этих регионах сосредоточена большая часть рабочих мест, более высокие доходы населения и самое широкое предложение нового жилья, поэтому и спрос на ипотечные кредиты здесь самый высокий. Данные Ассоциации финансовой отрасли показывают, что за пределами столицы наиболее активное кредитование происходит в Елгаве, Огрском крае, Лиепае, Сигулдском крае и Юрмале.

Региональные различия в значительной степени определяет местная экономическая среда. В самоуправлениях, где растет занятость, развивается предпринимательство и реализуются новые проекты жилых домов, банки наблюдают больший интерес к финансированию покупки жилья. В свою очередь, на территориях с меньшим количеством жителей и более низкой экономической активностью спрос на ипотечные кредиты остается более умеренным. Эта тенденция соответствует выводам Банка Латвии о том, что развитие кредитования тесно связано с экономическим ростом и финансовыми возможностями населения.

В то же время растет интерес к жилью за пределами Риги, особенно в местах с удобным сообщением со столицей. Распространение удаленной и гибридной модели работы позволило части жителей выбрать место жительства в Рижском регионе или других региональных городах, не теряя возможности работать в Риге. Это способствует развитию рынка недвижимости и создает дополнительный спрос на банковское финансирование. Если сохранится стабильный экономический рост и процентные ставки будут благоприятными для заемщиков, активность жилищного кредитования может вырасти и в других регионах Латвии.

Перспективы жилищного кредитования в ближайшие годы

Развитие рынка жилищного кредитования Латвии в ближайшие годы будут определять несколько взаимосвязанных факторов - динамика процентных ставок, покупательная способность населения и экономический рост. Банк Латвии отмечает, что активность кредитования уже второй год подряд растет быстрее, чем номинальный валовой внутренний продукт, что свидетельствует об активизации финансового рынка и большем вовлечении банков в финансирование народного хозяйства. Одним из главных драйверов роста является снижение ставок EURIBOR, а также более низкие банковские добавленные процентные ставки по ипотечным кредитам.

В то же время на рынке становится все более значимой конкуренция между кредитными учреждениями. После поправок в нормативном регулировании рефинансирование ипотечных кредитов стало проще и дешевле, поэтому заемщики чаще оценивают возможности сменить банк или пересмотреть условия существующего займа. Данные Банка Латвии свидетельствуют о том, что многим заемщикам уже удалось снизить добавленную процентную ставку, тем самым уменьшив ежемесячные платежи по кредиту. Такая конкуренция мотивирует банки предлагать более привлекательные условия финансирования и новым клиентам.

Перспективы на будущее остаются осторожно позитивными. Макроэкономические прогнозы Банка Латвии предусматривают дальнейший экономический рост и стабильный рынок труда, что способствует способности домохозяйств брать на себя долгосрочные обязательства. В то же время на темпы кредитования могут повлиять геополитическая неопределенность, колебания строительных расходов и развитие цен на жилье. Если сохранится стабильная экономическая среда и процентные ставки будут благоприятными для заемщиков, спрос на жилищные кредиты, скорее всего, продолжит расти и в дальнейшем.