Latvijā licencēts jauns kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējs

Latvijas finanšu tirgū licencēts jauns kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējs – SIA “Paybis Europe”. Latvijas Bankas uzraudzības komiteja 12. maijā nolēma uzņēmumam izsniegt licenci kriptoaktīvu pakalpojumu sniegšanai, kā arī licenci maksājumu iestādes darbībai. Tas ir nozīmīgs solis regulētā kriptoaktīvu tirgus attīstībā Latvijā, jo “Paybis Europe” ir pirmais kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējs valstī, kas vienlaikus saņēmis arī atļauju sniegt maksājumu pakalpojumus.

Šāda licenču kombinācija uzņēmumam ļauj darboties plašāk nekā tikai kriptoaktīvu pakalpojumu jomā. Kriptoaktīvu pakalpojumu licence dod tiesības, piemēram, nodrošināt kriptoaktīvu glabāšanu un pārvaldīšanu klientu vārdā, veikt kriptoaktīvu apmaiņu pret naudu vai citiem kriptoaktīviem, izpildīt ar kriptoaktīviem saistītus klientu rīkojumus, sniegt konsultācijas un nodrošināt kriptoaktīvu pārvešanas pakalpojumus. Savukārt maksājumu iestādes licence ļauj “Paybis Europe” veikt maksājumus, tostarp pārvedumus uz maksājumu kontiem.

“Paybis Europe” ir trešais uzņēmums Latvijā, kas saņēmis licenci atbilstoši Eiropas Savienības MiCA regulējumam. Pirms tam Latvijas Banka bija izsniegusi pirmās MiCA licences uzņēmumiem “BlockBen” un “Nexdesk”, tādējādi iezīmējot Latvijas iesaisti vienotajā Eiropas kriptoaktīvu pakalpojumu regulējuma sistēmā. MiCA regulējums paredz, ka kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējiem ir jāsaņem darbības atļauja, un pēc licences saņemšanas vienā ES dalībvalstī uzņēmums var izmantot pārrobežu darbības paziņošanas mehānismu, lai sniegtu pakalpojumus arī citās ES valstīs.

Ko uzņēmumam ļauj jaunās licences

Jaunās licences “Paybis Europe” darbībai piešķir divus savstarpēji papildinošus virzienus: regulētu kriptoaktīvu pakalpojumu sniegšanu un maksājumu iestādes funkcijas. Latvijas Banka norāda, ka kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzēja licence uzņēmumam ļauj klientu vārdā glabāt un pārvaldīt kriptoaktīvus, veikt kriptoaktīvu apmaiņu pret naudu vai citiem kriptoaktīviem, izpildīt klientu rīkojumus, sniegt konsultācijas un nodrošināt kriptoaktīvu pārvešanas pakalpojumus. Savukārt maksājumu iestādes licence dod tiesības veikt maksājumus, tostarp pārvedumus uz maksājumu kontiem.

Šī licenču kombinācija ir būtiska, jo tā ļauj uzņēmumam sasaistīt kriptoaktīvu pakalpojumus ar regulētu maksājumu infrastruktūru. Paybis savā paziņojumā norāda, ka CASP atļauja saskaņā ar MiCA un maksājumu iestādes licence saskaņā ar PSD2 uzņēmumam ļauj darboties kā dubulti licencētam pakalpojumu sniedzējam Eiropas Savienībā un Eiropas Ekonomikas zonā. Uzņēmums īpaši izceļ stabilo kriptovalūtu maksājumus, iegulto digitālo aktīvu maksājumu pakalpojumus un elektroniskās naudas tokenu darījumus kā virzienus, kuros jaunais statuss var tikt izmantots.

No klientu aizsardzības viedokļa būtiska ir arī prasība nodalīt klientu aktīvus no uzņēmuma paša līdzekļiem. Paybis paziņojumā uzsver, ka individuālo lietotāju un biznesa klientu kriptoaktīvi tiek turēti atsevišķi no uzņēmuma aktīviem. Latvijas Bankas skaidrojumā par kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzēju licencēšanu norādīts, ka šādu pakalpojumu sniegšana ir regulēts process un atļauju var saņemt juridiska persona, kas atbilst MiCA prasībām un ir tiesīga profesionāli sniegt vienu vai vairākus kriptoaktīvu pakalpojumus klientiem.

MiCA regulējums paver iespēju strādāt visā Eiropas Savienībā

“Paybis Europe” licence nav tikai nacionāla darbības atļauja Latvijas tirgum. Tā ir izsniegta saskaņā ar Eiropas Savienības MiCA regulējumu, kas kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējiem ievieš vienotu licencēšanas un uzraudzības kārtību visā ES. Tas nozīmē, ka uzņēmums pēc licences saņemšanas vienā dalībvalstī var izmantot pārrobežu darbības paziņošanas mehānismu un sniegt pakalpojumus arī citās ES valstīs. Šādu principu Latvijas Banka un Latvijas Investīciju un attīstības aģentūra iepriekš uzsvērusi arī saistībā ar pirmajām MiCA licencēm Latvijā, kas tika izsniegtas “BlockBen” un “Nexdesk”.

MiCA mērķis ir aizstāt sadrumstalotu nacionālo pieeju ar vienotu regulējumu, kas aptver kriptoaktīvu emitentus un pakalpojumu sniedzējus. Tas uzņēmumiem rada skaidrākus noteikumus par darbības atļaujas saņemšanu, pārvaldību, klientu aktīvu aizsardzību, interešu konfliktu pārvaldību un informācijas sniegšanu klientiem. Savukārt klientiem tas dod paredzamāku vidi, kurā pakalpojumu sniedzējs darbojas uzraudzītā režīmā, nevis tikai balstās uz atsevišķu valstu līdzšinējiem noteikumiem.

Paybis savā paziņojumā norāda, ka CASP atļauja saskaņā ar MiCA un maksājumu iestādes licence saskaņā ar PSD2 ļauj uzņēmumam darboties kā dubulti licencētam pakalpojumu sniedzējam visās 27 ES dalībvalstīs un plašākā Eiropas Ekonomikas zonā. Uzņēmums šo statusu saista ar regulētu piekļuvi kriptoaktīvu un maksājumu pakalpojumiem, tostarp stabilo kriptovalūtu izmantošanu, iegultajiem digitālo aktīvu maksājumiem un elektroniskās naudas tokenu darījumiem.

Latvijas licencēšanas vide kļūst pievilcīgāka FinTech uzņēmumiem

“Paybis Europe” licencēšana iezīmē vēl vienu soli Latvijas centienos nostiprināties kā regulētai FinTech un kriptoaktīvu uzņēmumu darbības vietai Eiropas Savienībā. Latvijas Bankas dati par pirmajām MiCA licencēm liecina, ka interese par Latviju kā mītnes valsti kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējiem ir augusi: līdz 2025. gada decembrim Latvijas Bankas eksperti bija snieguši 50 konsultācijas uzņēmumiem, kas plāno sniegt kriptoaktīvu pakalpojumus saskaņā ar MiCA regulējumu, pieci uzņēmumi bija iesnieguši licences pieteikumus, bet vēl 12 atradās pirmslicencēšanas konsultāciju posmā.

Šajā kontekstā “Paybis Europe” kļūst par daļu no plašāka procesa, kurā Latvija cenšas piesaistīt uzņēmumus, kam nepieciešama darbības atļauja visam Eiropas Savienības tirgum. Ekonomikas ministrija, komentējot pirmo MiCA licenču izsniegšanu “BlockBen” un “Nexdesk”, uzsvēra, ka Latvijā saņemta licence uzņēmumiem ļauj sniegt pakalpojumus ne tikai vietējā tirgū, bet arī citās ES dalībvalstīs, izmantojot vienoto MiCA regulējumu. Tas nozīmē, ka licencēšanas kvalitāte, uzraudzības skaidrība un regulatora spēja sadarboties ar tirgus dalībniekiem kļūst par būtiskiem konkurētspējas faktoriem.

Latvijas Bankas paziņojums par “Paybis Europe” licencēm īpaši izceļ faktu, ka šis ir pirmais kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējs Latvijā, kas vienlaikus saņem arī maksājumu iestādes darbības atļauju. Tas paplašina līdzšinējo licencēšanas praksi un parāda, ka tirgū ienāk uzņēmumi ar hibrīdiem biznesa modeļiem, kuros kriptoaktīvu pakalpojumi tiek sasaistīti ar tradicionālākiem maksājumu risinājumiem. Šāda pieeja var būt nozīmīga gan patērētāju pakalpojumiem, gan biznesa klientiem, kuriem nepieciešama regulēta piekļuve digitālo aktīvu un maksājumu infrastruktūrai.

Klientu aizsardzība un uzraudzība kļūst par centrālo jautājumu

“Paybis Europe” licencēšana nozīmē, ka uzņēmuma darbība kriptoaktīvu pakalpojumu jomā turpmāk notiek regulētā un uzraudzītā vidē. Latvijas Banka norāda, ka MiCA regulējums Eiropas Savienībā ievieš vienotu kriptoaktīvu nozares tiesisko ietvaru, tostarp prasību pakalpojumu sniedzējiem saņemt darbības atļauju. Tas maina līdzšinējo tirgus vidi, kurā daļa kriptoaktīvu pakalpojumu vēsturiski tika sniegti fragmentētā regulējuma apstākļos, un nostiprina prasības gan uzņēmumu pārvaldībai, gan klientu aktīvu aizsardzībai.

Būtisks aspekts ir klientu līdzekļu nodalīšana. Paybis savā paziņojumā uzsver, ka individuālo lietotāju un biznesa klientu kriptoaktīvi tiek turēti atsevišķi no uzņēmuma paša aktīviem. Šāda pieeja ir nozīmīga, jo tā samazina risku, ka klientu aktīvi varētu tikt sajaukti ar uzņēmuma līdzekļiem, un rada skaidrāku atbildības struktūru gadījumos, kad rodas darbības, tehnoloģiski vai finanšu riski.

Uzņēmuma dubultais statuss – kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzēja licence saskaņā ar MiCA un maksājumu iestādes licence saskaņā ar PSD2 – arī nozīmē, ka “Paybis Europe” nonāk tuvāk tradicionāli regulēto finanšu pakalpojumu videi. Paybis paziņojumā norāda, ka šis statuss uzņēmumam ļauj darboties kā regulētam pakalpojumu sniedzējam visās 27 Eiropas Savienības dalībvalstīs un plašākā Eiropas Ekonomikas zonā. Tas ir svarīgi gan privātpersonām, gan uzņēmumiem, kuri vēlas izmantot kriptoaktīvu pakalpojumus, bet vienlaikus sagaida pārskatāmu licencēšanu, uzraudzību un skaidrus klientu aizsardzības mehānismus.

Dubultā licence nostiprina saikni starp kriptoaktīviem un maksājumiem

“Paybis Europe” gadījums ir nozīmīgs ne tikai tāpēc, ka uzņēmums saņēmis kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzēja licenci, bet arī tāpēc, ka šī atļauja izsniegta vienlaikus ar maksājumu iestādes licenci. Latvijas Banka norāda, ka šis ir pirmais kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējs Latvijā, kurš vienlaikus saņem darbības atļauju arī maksājumu pakalpojumu sniegšanai. Tas nozīmē, ka uzņēmuma darbības modelis nav ierobežots tikai ar kriptoaktīvu glabāšanu, apmaiņu vai pārvešanu, bet var tikt sasaistīts arī ar regulētiem maksājumu pakalpojumiem, tostarp pārvedumiem uz maksājumu kontiem.

Šāda kombinācija kļūst īpaši aktuāla brīdī, kad Eiropas tirgū arvien ciešāk savienojas MiCA regulējums un maksājumu pakalpojumu regulējums. Paybis savā paziņojumā uzsver, ka CASP atļauja saskaņā ar MiCA un maksājumu iestādes licence saskaņā ar PSD2 ļauj uzņēmumam darboties kā dubulti licencētam pakalpojumu sniedzējam Eiropas Savienībā un Eiropas Ekonomikas zonā. Uzņēmums šo statusu saista ar stabilo kriptovalūtu maksājumiem, iegultiem digitālo aktīvu maksājumu risinājumiem un elektroniskās naudas tokenu darījumiem.

Eiropas Banku iestāde iepriekš ir pievērsusi uzmanību MiCA un PSD2 mijiedarbībai, īpaši gadījumos, kad kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzēji veic darījumus ar elektroniskās naudas tokeniem. Tas parāda, ka kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējiem arvien biežāk jāvērtē ne tikai MiCA prasības, bet arī maksājumu pakalpojumu regulējums. “Paybis Europe” dubultā licencēšana šajā ziņā iezīmē virzienu, kurā kripto un maksājumu pakalpojumi Eiropā kļūst ciešāk regulatīvi saistīti.