Luminor peļņa sasniedz 34,6 miljonus eiro

Luminor bankas 2026. gada pirmā ceturkšņa rezultāti iezīmē mērenāku peļņas līmeni, vienlaikus saglabājot izaugsmi kreditēšanā un stabilas bilances pozīcijas. Bankas neto peļņa pēc nodokļiem sasniedza 34,6 miljonus eiro, kas ir mazāk nekā 45,4 miljoni eiro attiecīgajā periodā gadu iepriekš. Peļņas kritumu galvenokārt ietekmēja zemāki neto procentu ienākumi, ko noteica eiro atsauces procentu likmju samazināšanās, kā arī lielākas izmaksas, kas saistītas ar bankas digitalizācijas plānu īstenošanu. Salīdzinājumam, arī 2025. gada pirmajā ceturksnī Luminor norādīja, ka peļņas samazinājumu pret iepriekšējo gadu ietekmēja zemākas eiro procentu likmes un neto procentu ienākumu kritums.

Neraugoties uz izmaksu spiedienu, bankas darbības rādītāji liecina par turpmāku aktivitāti kreditēšanā. Luminor klientiem izsniegto kredītu apjoms Baltijā sasniedza 11,5 miljardus eiro, bet privātpersonu kreditēšanu veicināja pieprasījums pēc hipotekārajiem kredītiem. Šī tendence turpina 2025. gadā redzēto virzienu, kad Luminor aizdevumu apjoms gada laikā palielinājās par 956 miljoniem eiro jeb 9,1%, sasniedzot 11,5 miljardus eiro, savukārt noguldījumi pieauga par 158 miljoniem eiro jeb 1,4%.

Latvijā īpaši izceļama mājokļu kreditēšana. Bankas kopējais kredītportfelis Latvijā sasniedza 2,96 miljardus eiro, bet jaunizsniegto mājokļu kredītu apjoms pirmajā ceturksnī pieauga par 23% salīdzinājumā ar attiecīgo periodu pērn. Šo aktivitāti veicināja stabilāka Euribor likmju vide un iedzīvotāju interese par mājokļa iegādi vai būvniecību, lai gan tirgū joprojām saglabājas inflācijas un cenu svārstību radīts spiediens.

Neto peļņas samazinājums un galvenie ietekmējošie faktori

Luminor 2026. gada pirmajā ceturksnī strādāja ar 34,6 miljonu eiro peļņu pēc nodokļiem, kas ir zemāks rezultāts nekā attiecīgajā periodā gadu iepriekš, kad banka nopelnīja 45,4 miljonus eiro. Peļņas kritums iezīmē procentu likmju cikla ietekmi uz banku sektoru: samazinoties eiro atsauces procentu likmēm, saruka arī neto procentu ienākumi, kas bankām pēdējos gados bija viens no būtiskākajiem peļņas avotiem. Luminor 2025. gada pirmā ceturkšņa pārskatā jau norādīja, ka zemākas atsauces likmes mazināja noguldījumu maržas un neto procentu ienākumus, savukārt 2024. gada pārskatā redzams, ka neto procentu ienākumu kritums bija viens no galvenajiem iemesliem pamatdarbības ieņēmumu samazinājumam arī gada griezumā.

Ieņēmumu pusē spiedienu radīja pamatdarbības ieņēmumu samazinājums par 1,8 miljoniem eiro. Tas nav straujš kritums, taču tas parāda, ka bankas rezultātus arvien vairāk nosaka spēja kompensēt zemāku procentu ienākumu vidi ar kreditēšanas apjoma pieaugumu, komisiju ienākumiem un efektīvāku izmaksu pārvaldību. Iepriekšējos periodos Luminor rezultātus būtiski balstīja augstāku procentu likmju vide, bet, likmēm normalizējoties, peļņas struktūra kļūst jutīgāka pret izdevumu dinamiku un kreditēšanas tempu.

Izmaksu pusē lielākais faktors bija pamatdarbības izdevumu kāpums par 14 miljoniem eiro. No šīs summas 11,5 miljoni eiro bija saistīti ar digitalizācijas plānu īstenošanu, kas nozīmē, ka peļņas samazinājumu būtiski ietekmēja ne tikai tirgus likmju vide, bet arī bankas paātrinātās investīcijas tehnoloģijās un darbības modeļa pārveidē. Ja šīs digitalizācijas izmaksas netiktu ņemtas vērā, pamatdarbības izdevumu pieaugums būtu bijis daudz mērenāks – 2,5 miljoni eiro. Šis sadalījums ļauj secināt, ka izmaksu pieaugums lielā mērā ir stratēģisks, nevis tikai ikdienas administratīvo tēriņu kāpuma rezultāts.

Luminor jau iepriekšējos finanšu pārskatos uzsvēra ieguldījumus IT sistēmās, procesu uzlabošanā un klientu apkalpošanas attīstībā. 2024. gada pārskatā banka norādīja, ka IT saistītie izdevumi pieauga, jo tika pilnveidotas sistēmas un procesi, bet 2025. gada otrā ceturkšņa paziņojumā Luminor akcentēja kreditēšanas pieaugumu, izdevumu samazinājumu un kredītportfeļa kvalitātes uzlabošanos. Tas rāda, ka digitalizācija nav vienreizējs projekts, bet ilgāka transformācijas programma, kuras izmaksas īstermiņā samazina peļņu, taču paredzētas efektivitātes un klientu pieredzes uzlabošanai nākamajos periodos.

Digitalizācijas plānu īstenošana un darbības modeļa pilnveide

Luminor 2026. gada pirmajā ceturksnī turpināja īstenot digitalizācijas plānus, kas kļuvuši par vienu no centrālajiem bankas stratēģijas virzieniem. Šajā periodā banka palielināja izdevumus IT sistēmu efektivitātes uzlabošanai un darbības modeļa digitalizācijai, šīm vajadzībām novirzot par 11,5 miljoniem eiro vairāk nekā attiecīgajā periodā iepriekš. Tas būtiski ietekmēja pamatdarbības izdevumu kāpumu, taču vienlaikus atspoguļo bankas pāreju uz modernāku, mērogojamāku un klientiem ērtāku darbības modeli. Luminor vadība norāda, ka nākamo divu gadu laikā banka plāno paplašināt klientu bāzi, uzlabot IT sistēmu efektivitāti, digitalizēt darbības modeli un saglabāt atbilstību mainīgajām regulatīvajām prasībām.

Digitalizācijas virziens nav atsevišķs īstermiņa izmaksu projekts, bet daļa no plašākas transformācijas programmas. Luminor 2025. gada pārskatā norādīja, ka banka ieviesa būtiskus nākotnes digitālās platformas elementus, modernizēja svarīgus IT aktīvus un pārņēma pilnu kontroli pār IT pakalpojumiem, kas iepriekš bija ārpakalpojumā. Šie soļi ļauj bankai samazināt atkarību no ārējiem pakalpojumu sniedzējiem, vienkāršot tehnoloģisko arhitektūru un veidot pamatu ātrākai jaunu pakalpojumu ieviešanai.

Svarīga digitalizācijas daļa ir arī klientu pieredzes uzlabošana. Banka 2026. gada pirmā ceturkšņa rezultātos uzsver, ka kreditēšanas un noguldījumu pieaugumu privātpersonu segmentā veicināja pakalpojumu piedāvājuma un klientu pieredzes pilnveide. Tas nozīmē, ka tehnoloģiju ieguldījumi tiek sasaistīti ne tikai ar iekšējo efektivitāti, bet arī ar praktisku klientu apkalpošanas uzlabošanu – ātrākiem procesiem, ērtākiem digitālajiem risinājumiem un labāku pieejamību ikdienas bankas pakalpojumiem.

Līdztekus IT sistēmu modernizācijai Luminor turpināja stiprināt vienotu, uz risku balstītu pieeju finanšu noziegumu novēršanai. Banka jau 2025. gada ceturtajā ceturksnī norādīja, ka pilnveido pārvaldību un procesus finanšu noziegumu novēršanas jomā, kā arī gatavojas turpmākajos ceturkšņos stiprināt šim mērķim izmantotās tehnoloģijas. Tas ir īpaši būtiski bankām, kas darbojas Baltijas tirgū, jo finanšu noziegumu, sankciju un krāpšanas risku pārvaldība prasa gan regulāru tehnoloģisko atjaunošanu, gan skaidru risku kultūru organizācijā.

Luminor iepriekšējos pārskatos arī norādīja uz ieguldījumiem noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas, sankciju atbilstības un krāpšanas novēršanas tehnoloģijās. 2024. gada pārskatā banka uzsvēra AML tehnoloģiju būtisku atjaunināšanu, krāpšanas riska pārvaldības pilnveidi un darbinieku apmācības, savukārt 2025. gadam bija plānoti turpmāki uzlabojumi finanšu noziegumu novēršanas tehnoloģijās. Šis fons palīdz skaidrot, kāpēc digitalizācija Luminor gadījumā nav tikai klientu saskarņu modernizācija, bet arī drošības, atbilstības un operacionālās noturības stiprināšana.

Kreditēšanas un noguldījumu pieaugums Baltijā

Luminor 2026. gada pirmajā ceturksnī turpināja audzēt klientiem izsniegto kredītu apjomu Baltijā. Ceturkšņa laikā kredīti klientiem palielinājās par 35,5 miljoniem eiro un sasniedza 11,5 miljardus eiro. Šis pieaugums ir mērenāks nekā 2025. gada laikā, kad Luminor kredītportfelis palielinājās par 956 miljoniem eiro jeb 9,1%, tomēr tas apliecina, ka kreditēšanas aktivitāte saglabājās arī zemāku procentu likmju un konkurences apstākļos.

Būtiskākais izaugsmes avots bija privātpersonu kreditēšana. Luminor norāda, ka aizdevumi privātpersonām ceturkšņa laikā pieauga par 86,1 miljonu eiro, un šo kāpumu galvenokārt veicināja pieprasījums pēc hipotekārajiem kredītiem. Šī tendence turpina iepriekšējā gada virzienu: 2025. gada pārskatā banka ziņoja, ka aizdevumi privātpersonām gada laikā palielinājās par 589,1 miljonu eiro, un galvenais virzītājspēks bija mājokļu kreditēšana.

Uzņēmumu segmentā aina bija piesardzīgāka. Banka norāda, ka privātpersonu kreditēšanas pieaugumu daļēji kompensēja uzņēmumiem izsniegtā finansējuma samazinājums, jo daļa kredītlīniju tika atmaksātas vai izmantotas mazākā apjomā. Vienlaikus pieprasījums pēc finanšu pakalpojumiem uzņēmumu vidū saglabājās stabils, īpaši līzingā, ko veicināja noturīga uzņēmējdarbības aktivitāte Baltijas tirgos.

Noguldījumu pusē Luminor rezultāti norāda uz klientu bilances stabilitāti un spēju finansēt kredītportfeļa pieaugumu ar vietējiem resursiem. 2025. gada beigās bankas klientu noguldījumi sasniedza 11,5 miljardus eiro, gada laikā palielinoties par 158 miljoniem eiro. Tas nozīmē, ka Luminor kreditēšanas pieaugums balstās uz salīdzinoši stabilu finansējuma bāzi, nevis tikai uz ārējo kapitāla tirgu piesaisti.

Kreditēšanas un noguldījumu dinamika ir īpaši nozīmīga brīdī, kad procentu likmju vide vairs nav tik labvēlīga banku procentu ienākumiem kā iepriekšējos gados. Luminor 2025. gada pārskatā norādīja, ka neto procentu ienākumi saruka par 17,3%, jo samazinājās noguldījumu maržas un pastiprinājās konkurence jaunajā kreditēšanā. Šādos apstākļos kredītportfeļa apjoma palielināšana kļūst par vienu no svarīgākajiem veidiem, kā banka var mazināt zemāku procentu likmju ietekmi uz ieņēmumiem.